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赵宏江、中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司等保证保险合同纠纷

赵宏江、中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司等保证保险合同纠纷民事二审民事判决书辽宁省辽阳市中级人民法院民事判决书

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(2021)辽10民终2318号

当事人  上诉人(原审被告):赵宏江。
  被上诉人(原审原告):中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司,住所地辽阳市白塔区青年街某某。
  负责人:陈敬东,该公司总经理。
  委托诉讼代理人:王雅华,辽宁法云律师事务所律师。
  委托诉讼代理人:孔博琪,辽宁法云律师事务所律师。
  被上诉人(原审被告):郎丽丽。
审理经过  上诉人赵宏江因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司(以下简称“人民财产保险辽阳公司”)、郎丽丽保证保险纠纷一案,不服灯塔市人民法院(2021)辽1081民初2833号民事判决,向本院提起上诉。本院于2021年12月29日立案后,依法组成合议庭,开庭进行了审理。上诉人赵宏江,被上诉人人民财产保险辽阳公司的委托诉讼代理人王雅华、孔博琪到庭参加诉讼。被上诉人郎丽丽经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
二审上诉人诉称  赵宏江上诉请求:原审判决认定事实不清,证据不足,请二审依法改判或发回重审;上诉费由被上诉人承担。事实和理由:一、原审判决郎丽丽给付理赔款5,158.35元数额错误,上诉人实际就欠2个月的,欠银行贷款3,467.77元、欠保费1809.72元。合计5277.49元,原审认定7,893.96元错误。上诉人贷款是36期,上诉人己经还完34期,尚欠2期。有2021年4月29日还款业务凭证,能够证明上诉人在该时间已经偿还银行贷款,上诉人4月份还款金额2,638.71元。尚欠2个月款项,如此计算合计5277.49元,原审判决数额错误,不清楚原审是如何计算的。二、被上诉人违法收取上诉人保费600元,此收费违法,应予以返回。因为上诉人在每个月中都己经给付了被上诉人保费,每月为904.85元,被上诉人收取的600元属于重复收取。三、被上诉人诉称于2021年5月28日己经代为偿还银行欠款说明上诉人与银行之间的贷款合同己经履行完毕,之后不应该发生任何费用。四、上诉人贷款本金55000元,借款期限36期,上诉人偿还34期,34期合计款项88684.92元,在加上尚欠的两个月的金额5274.9元,合计36期,合计93962.41元。去掉本金超出部分数额38962.41元,属于利息,如此计算年化率为38.82%元,属于是高利贷,违反银监局规定的年化率15.4%,根据银监局的最高利息15.4%规定,55000元的贷款,36个月的总利息应该是25410元,本金加利息应该是80410元,银保公司多收我利息13491.68元,本人尚欠银保公司两个月的贷款5274.9元,银保公司多收我600元的保费,应当予以返还,银保公司共计返还我8874.92元的利息。五、难道法院会支持被上诉人高利贷吗?如果按照原审判决的数额那就更高了。故请二审认真审核,依法改判。
二审被上诉人辩称  人民财产保险辽阳公司辩称,原审法院认定事实清楚,适用法律正确,希望二审维持原审判决。按照双方签订的合同内容及上诉人所欠款的事实进行了下判,驳回上诉人的上诉请求。
  郎丽丽未提出答辩意见。
原告诉称  人民财产保险辽阳公司向一审法院起诉请求:1、依法判决被告郎丽丽给付原告保险理赔款5,158.35元;2、依法判决被告郎丽丽给付原告尚拖欠的保险费2,735.61元;3、依法判决被告赵宏江就保险理赔款5,158.35元与被告郎丽丽承担共同清偿责任;4、依法判决被告承担全部诉讼费用。
一审法院查明  一审法院认定事实:2018年5月3日,被告郎丽丽向原告投保了个人信用贷款保证保险,为其在中国农业银行股份有限公司辽阳太子河支行的贷款提供信用担保。2018年5月9日,被告郎丽丽与中国农业银行股份有限公司辽阳太子河支行签署了《个人担保借款合同》,借款金额为55,000.00元,借款用途为日常生活消费,借款期限36个月,还款方式为按月等额还本付息,中国农业银行股份有限公司辽阳太子河支行于合同签订当日向被告郎丽丽发放了该笔借款。2018年5月8日,被告郎丽丽、赵宏江向原告签订了共同还款承诺书。收到借款后,被告郎丽丽只按合同约定偿还了33期借款、33期及一部分34期的保险费后便再未还款。原告依据保险合同约定代被告郎丽丽偿还了剩余贷款本息5158.35元。2021年5月28日,中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行收到该款项并向原告开具了代偿债务与权益转让确认书,原告取得代位追偿权。至今被告郎丽丽尚欠原告理赔款5158.35元,拖欠原告保费共计2735.61元。
一审法院认为  一审法院认为,原告与被告郎丽丽达成的保证保险合同系双方真实意思表示,不违反法律、行政法规强制性规定,应为合法有效,双方均应按约定履行义务。被告郎丽丽未按约定向原告交纳保费,应承担违约责任,对原告要求被告郎丽丽给付保费2735.61元的诉讼请求,一审法院予以支持。原告按约定向第三方履行了理赔义务,对于理赔款,原告有权利向被告郎丽丽追偿,对原告要求被告郎丽丽给付保险理赔款5158.35元的诉讼请求,一审法院予以支持;被告赵宏江签订了《共同还款承诺书》,对被告郎丽丽的贷款承担共同还款责任。综上,依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百七十九条、《中华人民共和国保险法》第十条之规定,判决:一、被告郎丽丽、赵宏江于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司理赔款5,158.35元;二、被告郎丽丽于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司保费2,735.61元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50.00元,减半收取25.00元(原告已预交),由被告负担。
  本院二审期间,赵宏江提供一组新证据手机短信截图和农业银行业务凭证,用以证明逾期贷款金额为5594.85元,欠缴保费2730.60元,收到短信后,郎丽丽还款2638.71元。人民财产保险辽阳公司发表质证意见如下:对上诉人提交的证据的真实性有异议,未加盖银行公章。经本庭询问,赵宏江表示以上证据“短信原文已删除,只有截图,业务凭证没有原件”。上述证据经庭审质证,因赵宏江无法提供证据的原始载体及原件,本院对其证明目的不予认可。
本院查明  本院经审理查明,郎丽丽与人民财产保险辽阳公司约定每月保险费为912.87元,合同履行期间郎丽丽全额支付了33期保费30124.71元,第34期支付保费3.21元。《个人信用贷款保证保险保险单》中载明“保险期间:自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止”。2018年5月9日,中国农业银行股份有限公司辽阳太子河支行向郎丽丽发放案涉贷款。2021年5月28日,人民财产保险辽阳公司代替郎丽丽将案涉贷款本息全部偿还完毕。2018年5月9日至2021年5月28日共计36个月零19天。其他事实与一审法院查明的事实基本一致。
本院认为  本院认为,当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的,由负有举证责任的当事人承担不利后果。
  关于赵宏江提出“实际欠银行贷款3,467.77元、欠保费1809.72元,合计5277.49元”的诉请,二审中赵宏江提供新证据称郎丽丽收到催收短信后曾向人民财产保险辽阳公司的业务员个人转账还款2638.71元,但其未能提供证据原件,且无法说清业务员姓名,人民财产保险辽阳公司对此不予认可。此外,赵宏江二审提供新证据(复印件)的证明目的为“逾期贷款金额为5594.85元,欠缴保费2730.60元,收到短信后郎丽丽还款2638.71元”,上述金额经扣减计算后,数额为“5686.74元”,此数额亦与赵宏江上诉状中主张的“实际欠贷款、保费合计5277.49元”不相符。赵宏江未能提供合法有效的证据证明其诉请,故本院对其该项诉请依法不予支持。
  关于赵宏江提出“被上诉人违法收取上诉人保费600元,应予以返回”的诉请,首先,赵宏江并非个人信用贷款保证保险合同的当事人,且其并非案涉保费的支付义务人;其次,二原审被告在一审程序中未就此提出反诉请求,上述请求属二审程序中新增加的诉讼请求,经本院调解不成,对赵宏江的这一诉请,不予审理。
  综上所述,赵宏江的上诉请求不能成立,应予驳回;一审判决认定事实清楚,适用法律正确,应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十七条第一款第一项规定,判决如下:
裁判结果  驳回上诉,维持原判。
  二审案件受理费50元,由赵宏江负担。
  本判决为终审判决。
落款

审 判 长 刘 军
审 判 员 范丹丹
审 判 员 白羽彤
二〇二二年一月二十六日
法官助理 冯笑怡
书 记 员 杨 洋

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